Una guía clara y profesional para entender qué información puede corregirse o eliminarse según la ley.
Una de las mayores dudas de los consumidores en Estados Unidos es entender qué se puede disputar realmente en un reporte de crédito.
Existe mucha confusión, información incorrecta en redes sociales y falsas promesas… pero la ley es muy clara:
La FCRA exige que TODA la información debe ser exacta, verificable, completa y reportada de forma justa.
Cuando un dato no cumple con estos requisitos, el consumidor tiene el derecho —y la protección legal— para disputarlo, corregirlo o eliminarlo.
A continuación, encontrarás una guía clara y conversacional sobre lo que sí se puede trabajar en un proceso profesional de disputas.
1. ¿Se pueden disputar los pagos tardíos?
Sí, absolutamente.
Pero no se eliminan “solo porque sí”. Se disputan cuando existe una inexactitud verificable, por ejemplo:
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La fecha de pago no coincide entre los burós
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El estatus varía sin razón
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El historial no coincide con los registros del acreedor
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La información aparece duplicada
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El acreedor no puede validar el registro
Cuando un pago tardío no cumple estándares de exactitud, la ley permite corregirlo o eliminarlo.
2. ¿Las colecciones pueden eliminarse?
En muchos casos, sí.
Las colecciones están llenas de errores por la forma en la que se venden, transfieren y reportan, por eso suelen ser disputables cuando:
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La agencia no valida la deuda
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El monto es diferente entre burós
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La cuenta aparece dos veces
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El saldo reportado es incorrecto
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No existe documentación de respaldo
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El reporte no cumple con FCRA ni Metro2
Esto NO significa que toda colección se elimina automáticamente, pero sí que hay criterios legales para disputar.
3. ¿Los “hard inquiries” (Investigación dura) también se pueden disputar?
Correcto.
Una investigación dura es disputable cuando:
– No tiene permissible purpose (Propósito permitido)
– El consumidor nunca autorizó la revisión
– La empresa no puede verificar la solicitud
– La FCRA §604 respalda este proceso.
Eliminar consultas no autorizadas protege tu historial y evita mezclas de archivos.
4. ¿Los datos personales incorrectos afectan el crédito?
Sí, y mucho más de lo que la gente imagina.
Información básica como:
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Variantes incorrectas del nombre
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Direcciones donde nunca viviste
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Números mal reportados
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Información mezclada con otra persona
Todo esto puede provocar un problema muy serio: file mix, la mezcla de archivos entre dos consumidores.
Lo bueno: también se puede corregir o eliminar profesionalmente.
Conclusión
Un reporte limpio no es casualidad: es el resultado de análisis técnico, cumplimiento legal y disputas bien fundamentadas.
Disputar lo que está incorrecto no daña tu crédito; al contrario, lo fortalece al asegurar que tu información refleje tu historial real.
La clave está en saber qué se puede trabajar y cómo hacerlo de manera estratégica y conforme a ley.
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Cuando entiendes tu reporte, tomas decisiones más inteligentes.
Déjanos ayudarte a ver lo que los burós no te explican.